上海公積金網站昨天發布通知,將從今年9月1日起調高住房公積金貸款的額度上限,第一次購買自住住房的借款人每戶最多可以貸50萬元(40萬元普通公積金+10萬元補充公積金)。
晨報經過計算發現,同樣15年80萬元的貸款總額,新政策實施后(50萬元公積金+30萬元商業貸款)要比實施前(30萬元公積金+50萬元商業貸款)總計節省2.5萬元的利息支出。
適用首次公積金貸款家庭
通知透露,對第一次購買自住住房的住房公積金貸款借款人,將從以戶為單位計算貸款額度,改為以戶為基礎,配偶(或參貸人)分別計算額度的辦法,且每戶家庭最高貸款限額為40萬元;若有補充住房公積金的,每戶另增加補充住房公積金貸款限額10萬元。
那么,什么才叫“第一次購買自住住房”呢?通知沒有明確說明,但是強調其他已有明確規定的貸款政策和條件不變,繼續執行。
而在2005年的那次公積金政策調整中,市公積金管理中心有關人士曾解釋說,第一次購買自住住房,是指該職工在公積金管理中心的數據庫中,沒有提取過公積金或使用過公積金貸款的記錄,那些已購房、但沒有使用過公積金的職工,可以享受新政策。這樣看起來,兩年前的解釋很可能會繼續有效。
符合條件者也分兩種情況
對符合條件的市民,通知也把他們分為兩種類型。
對于有2個人及以上參與貸款的家庭:分別計算每一個符合貸款條件的借款人的可貸額度,每個人的基本公積金可貸款額度不超過20萬元,補充公積金可貸款額度不超過10萬元;然后將所有借款人的基本公積金可貸款額度累加,合計不超過40萬元,補充公積金可貸款額度累加,合計不超過10萬元。一戶家庭總貸款額度不超過50萬元。
而對于只有1個人參與貸款的家庭,仍按現有計算規則,基本公積金可貸款額度不超過20萬元,補充公積金可貸款額度不超過10萬元。總計不超過30萬元。
那么,如果夫妻(或參貸人)一方動用過公積金,另一方沒動用過,是否也可享受這一規定呢?市公積金管理中心有關人士沒有給出明確答復,看來還需等待政策的進一步細化。
能否享受以放款日為準
最近購買房子的人還有一個疑惑,合同已簽,貸款計劃已經設定好,他們是否能享受新政策的陽光呢?
市公積金管理中心相關人士對記者表示,已經放款的購房者將無法要求追加20萬元的貸款額度。不過,對已經簽訂合同,但9月1日還沒放款的購房者,仍然有希望更改貸款合同。
那么,滬上銀行是否愿意與購房者重新協商合同條款呢?記者昨晚就此采訪時,多家銀行均表示,新政策剛剛出臺,尚不清楚銀行會以怎樣的口徑應對。不過,一家國有銀行人士透露,如果是純公積金貸款,最終的決定權自然在公積金管理中心;而如果是組合貸款,購房者可以向銀行提出申請,只要公積金中心同意,銀行也可以批準。
各地調高公積金貸款上限
其實,在上海調整相關政策之前,各地已經紛紛調高了公積金貸款的上限,并大都以戶作為確定限額的方式。根據市公積金網站公布的資料,申請人為兩個或兩個以上時,廣州、杭州的最高貸款上限均已達到50萬元,北京經過評估達AAA級的借款人,最高甚至可貸到78萬元。而重慶和南京的貸款限額為30萬元,與上海調整前的政策較為接近。
對于符合條件的市民,最大的好處就是可以省下一大筆利息。比如小李的普通公積金余額為1萬元,補充公積金余額為1.2萬元,他的愛人小顧普通公積金余額8000元,沒有補充公積金。兩個人首次購房,總價100萬元,準備等額本息貸款80萬元15年期。
新政策實施之前,兩個人可貸款的公積金總額為30萬元(20萬元普通公積金+10萬元補充公積金),那么他們還需借50萬元的商業貸款;而新政策實施后,兩個人可貸款的公積金總額變成了50萬元(40萬元普通公積金+10萬元補充公積金),他們只需借30萬元的商業貸款。從表格可以看出,這兩口子新政策前每月需還貸6657.95元,新政策后則只需還貸6516.99元,每月可節省140.96元,15年一共可以節省25374.75元。(周凱)