周琳(化名)現(xiàn)在所在的機(jī)構(gòu)已經(jīng)不太愿意與外資銀行合作了，這與去年外資銀行剛剛獲得準(zhǔn)入資格時(shí)的情形完全相反。

　　在外資銀行進(jìn)入房貸市場(chǎng)后，購(gòu)房者卻沒(méi)能迎來(lái)更多的選擇。因?yàn)椋�目前仍是一個(gè)渠道為王的時(shí)代，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)只是在特定的市場(chǎng)里展開(kāi)。對(duì)于銀行而言，開(kāi)發(fā)商和二手房經(jīng)紀(jì)公司，恰恰是最重要的房貸渠道。

　　“外資銀行不收任何手續(xù)費(fèi)，這等于是間接的撬單。”隸屬于某二手房經(jīng)紀(jì)公司的周琳表示,而手續(xù)費(fèi)恰恰是經(jīng)紀(jì)公司的必要謀生手段。

　　打“擦邊球”

　　不能不說(shuō)“二套房貸”政策給了外資銀行生存的巨大空間。而在此之前，曾有消息表明，外資銀行會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門 “第二套房”的政策。不少媒體也判斷，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)“一視同仁”，外資銀行打“擦邊球”的可能性不大。

　　事實(shí)總是預(yù)料之外。由于之前外資銀行沒(méi)有馬上加入央行征信系統(tǒng)，無(wú)法查詢到貸款人之前是否已經(jīng)購(gòu)房。外資銀行利用這段“空白期”令業(yè)務(wù)量充盈了許多。直到最近，渣打等銀行的信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)才開(kāi)始與央行征信系統(tǒng)連接起來(lái)。如此一來(lái)，央行、外資銀行可以進(jìn)行雙向查詢，而中資銀行也可以通過(guò)央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資銀行貸款情況。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》以普通消費(fèi)者的身份向渣打銀行咨詢時(shí)，工作人員表示將嚴(yán)格執(zhí)行央行政策，第二套住房最高可以貸到六成。“事實(shí)上，央行對(duì)外資銀行的監(jiān)管遠(yuǎn)沒(méi)有國(guó)內(nèi)銀行嚴(yán)格”，周琳指出。也就是說(shuō)在實(shí)際操作過(guò)程中仍有余地。

　　除了低息策略外，外資銀行還發(fā)動(dòng)固有客戶推薦房貸業(yè)務(wù)，盡可能地發(fā)掘理想的潛在客戶。據(jù)了解，渣打銀行前期推廣一項(xiàng)“房貸親友推薦活動(dòng)”，只要花旗銀行的客戶推薦親朋好友成功申請(qǐng)花旗房貸業(yè)務(wù)，就能獲得一定金額的獎(jiǎng)品。

　　日前，渣打銀行一則名為“現(xiàn)貸派”電梯廣告進(jìn)入了北四環(huán)一些住宅小區(qū)，這則廣告表明凡年滿22周歲，有固定工作的均可貸款，不需任何擔(dān)保。周琳指出，雖然短期看來(lái)，上述做法可以使業(yè)務(wù)量得到提升，但沒(méi)有嚴(yán)格的審查，將來(lái)出現(xiàn)呆壞賬的可能性將會(huì)加大。

　　房貸何時(shí)“松口”？

　　眼下，購(gòu)房者最關(guān)心的問(wèn)題就是銀行放貸“松口”了嗎？

　　自從2007年10月下旬之后，各大商業(yè)銀行基本上都已完成當(dāng)年的放貸額度，所以，即便房貸者當(dāng)時(shí)有貸款需求，遞交銀行各項(xiàng)貸款材料后也只是能批貸而并不能放貸，需要等到下一年度銀行貸款額度調(diào)整后再行批復(fù)。

　　對(duì)此，京城個(gè)人貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”表示，從目前來(lái)看，2008年伊始各商業(yè)銀行依然實(shí)行貨幣“從緊”的貸款政策，雖然較2007年底有所緩解，但也并非完全“敞開(kāi)式”的放量。

　　對(duì)于北京來(lái)說(shuō)，雖然1月份就把整個(gè)一季度的按揭貸款用光了，但沒(méi)有跡象表明政策會(huì)有所松動(dòng)。對(duì)于目前這樣的放貸狀況，各家商業(yè)銀行為了更好地貫徹宏觀調(diào)控“從緊”的貨幣政策，在央行確立2008年信貸投放原則“規(guī)模不變，增幅下降”的大方向下，也在加快速度制訂今年各銀行的貸款投放規(guī)模。受此影響，年初各商業(yè)銀行整體放貸“步伐”并未提速。

　　對(duì)此，某代理機(jī)構(gòu)總經(jīng)理表明，從緊的政策至少會(huì)持續(xù)到年中。

　　另外，從央行發(fā)布宏觀調(diào)控政策的習(xí)慣來(lái)看，年初一、二月份是政策的“空白期”，除了央行召開(kāi)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議外，并沒(méi)有其它相應(yīng)政策細(xì)則出臺(tái)。所以，對(duì)于2007年底“遺留”的第二套房貸細(xì)節(jié)等種種“疑問(wèn)”與“猜想”也需要在2008年進(jìn)一步解決。正因如此，各商業(yè)銀行也轉(zhuǎn)換了以往“先快后慢”的放貸規(guī)律，而是改為現(xiàn)在的“先緊后松”，這一因素也是造成年初放貸緩慢的主要原因之一。(許慧穎)