27日，是房貸新政實(shí)施首日，但多家銀行卻按兵不動，相關(guān)細(xì)則絲毫沒有出臺的跡象。昨天，作為首家出臺細(xì)則的農(nóng)行，卻在晚上通知記者，細(xì)則還需要改動，目前已從農(nóng)行的網(wǎng)站上撤下。據(jù)了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在靜待具體細(xì)則的出臺。

　　農(nóng)行細(xì)則突遭“流產(chǎn)”

　　昨天下午，農(nóng)行成為本輪新政出臺后首家發(fā)布房貸細(xì)則的銀行，但在當(dāng)天晚上，農(nóng)行市場部卻通知記者：“該細(xì)則有些細(xì)節(jié)還要改動，監(jiān)管部門已將掛在農(nóng)行首頁上的相關(guān)文章撤下�！庇浾唠S后打電話咨詢銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示沒有下達(dá)過指令，不清楚是什么情況。有業(yè)內(nèi)人士坦言，新政策“很難把握”，還得再看看。

　　農(nóng)業(yè)銀行昨天下午出臺的“第一房貸細(xì)則”中顯示，該行規(guī)定借款人購買非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%。將對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款，在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。細(xì)則中，農(nóng)行規(guī)定即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%；而對借款人購買非自住房的，首付款比例一律不得低于30%；購買非普通住房的，貸款利率原則上不下浮，并嚴(yán)格控制對借款人一次性申請多筆個人住房貸款發(fā)放貸款。

　　聯(lián)訊證券分析師秦博表示，農(nóng)行出臺的房貸細(xì)則并沒有特別鮮明的特色，與央行的政策基本一致。秦博指出，下調(diào)房貸利率在一方面犧牲了銀行的利息收益，另一方面刺激了購房成交量。但從目前下調(diào)利率的幅度看，不足以大幅度刺激購房數(shù)量的明顯上升，所以房貸細(xì)則的推出對銀行來說不是好事，但又不能不推出，推出是早晚的事，只是時間問題。

　　昨天，工行和交行分別向記者表示，住房貸款的實(shí)施細(xì)則正在商討中，不久將會出臺。中國銀行北京分行的相關(guān)人士表示，目前房貸新政的實(shí)施細(xì)則仍在制定過程中。

　　銀行處于兩難境地

　　央行房貸新政策對自住用途的客戶有利，也給銀行自行決策留了不少空間，但多家銀行表示，很難把握客戶的風(fēng)險。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇舉例，比如首付兩成，由于各家銀行的定位不同，客戶層次也不同，銀行如何來確定客戶的風(fēng)險是個問題。

　　過去銀行愿意把資金借給購買了多套房的客戶，看中的也是其償還能力要較一般客戶高�，F(xiàn)在盡管有多種手段可以了解到客戶的資信情況，但這一方法往往對于第一次和銀行打交道的客戶不適用，沒有風(fēng)險記錄，也就無法判斷風(fēng)險。在市場低迷的情況下，選擇三成首付又意味著流失客戶。因此，目前銀行處于兩難的境地。

　　郭田勇分析，銀行房貸新政策不出臺，說白了是各家銀行在博弈。這個時候除非統(tǒng)一口徑，否則誰先出臺誰不利。在漲價的過程中，讓各家銀行統(tǒng)一口徑并不是難事，但在房貸業(yè)務(wù)節(jié)節(jié)萎縮的時候，各家都恨不得能將客戶攬入懷中，但又不甘心定價太低。誰越遲出臺就越有利，因?yàn)樵趧e人基礎(chǔ)上略為放低最主動。

　　目前銀行業(yè)的房貸業(yè)務(wù)(包括開發(fā)和住房)占貸款總額18%左右，無論如何技巧高超，負(fù)利差對銀行整體業(yè)績的影響不可小覷。郭田勇表

　　示，這也給銀行一個重新認(rèn)識房貸業(yè)務(wù)的契機(jī)，粗放式的經(jīng)營模式是不是應(yīng)該結(jié)束了。

　　-相關(guān)

　　四川建行簽出新政第一單

　　10月27日，建設(shè)銀行四川省分行已經(jīng)簽下“新政細(xì)則第一單”。該行房貸部負(fù)責(zé)人表示，該細(xì)則是在人民銀行的政策框架和授予的權(quán)限內(nèi)制定的，主要根據(jù)客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制訂差別化的利率政策和首付款比例要求。對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。

　　記者隨后采訪了建設(shè)銀行北京分行，有關(guān)人士透露，目前細(xì)則還在制定的過程中，將遵循總行通知。（記者　高晨）