銀監(jiān)會:大型商業(yè)銀行上市后將關(guān)注三大約束問題

　　中國農(nóng)業(yè)銀行在上海證券交易所掛牌上市后，７月２９日計入上證綜指和滬深３００等成份指數(shù)。在農(nóng)行上市新起點(diǎn)上，銀行監(jiān)管方面將如何監(jiān)管以適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)行及整個銀行業(yè)發(fā)展？近日，新華社記者就此專訪了銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才。

　　楊家才說，大型銀行上市后，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會不斷加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，引導(dǎo)和督促銀行完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險管控。在這個過程中，有一些重大問題是銀監(jiān)會高度重視、密切關(guān)注的，其重點(diǎn)之處主要是三大約束。

　　他說，首先是資本約束問題。銀監(jiān)會一直注重推動商業(yè)銀行在股改過程中建立起有效的資本補(bǔ)充和資本約束機(jī)制。在銀監(jiān)會推動下，股改上市銀行都制定了中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃，建立起了多種方式的可持續(xù)資本補(bǔ)充渠道。各行在資本補(bǔ)充中注重優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，強(qiáng)調(diào)股東對上市銀行的持續(xù)注資責(zé)任。各股改銀行普遍實(shí)行了以經(jīng)濟(jì)資本管理為核心的財務(wù)預(yù)算管理制度，初步建立起有效的資本約束機(jī)制，資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)擴(kuò)張的剛性制約作用將得到有效發(fā)揮。

　　其次是風(fēng)險約束問題。銀監(jiān)會通過出臺一系列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理方面的指引，督促商業(yè)銀行在上市后強(qiáng)化風(fēng)險控制，加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè)，推行全面風(fēng)險管理，使風(fēng)險管理逐步覆蓋到了銀行集團(tuán)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)條線和每一件產(chǎn)品，大大改變了過去粗放管理的狀況。

　　此外是激勵約束問題。針對美國次貸危機(jī)中高管人員過高薪酬形成過度激勵而引致的風(fēng)險積累的教訓(xùn)，銀監(jiān)會于２０１０年２月發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，要求各行盡快建立起體現(xiàn)持續(xù)風(fēng)險暴露、各項(xiàng)風(fēng)險成本抵扣以及銀行可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬激勵機(jī)制，以防止激勵過度或激勵不當(dāng)而助長風(fēng)險藏匿、轉(zhuǎn)移和后延，使薪酬對風(fēng)險防范的引導(dǎo)和制約作用得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

　�。玻埃保澳�，銀監(jiān)會在圍繞資本動態(tài)監(jiān)管、撥備動態(tài)監(jiān)管、不良動態(tài)監(jiān)管三個核心機(jī)制，兼顧強(qiáng)化并表監(jiān)管、加強(qiáng)集中度風(fēng)險監(jiān)管等全面風(fēng)險管理原則的基礎(chǔ)上，建立了符合中國商業(yè)銀行特色的主要風(fēng)險指標(biāo)體系。

　　楊家才表示，新的主要風(fēng)險指標(biāo)體系涵蓋資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險集中度、流動性比率、案件風(fēng)險率、并表機(jī)構(gòu)監(jiān)管比率等七個領(lǐng)域，共有資本充足率、杠桿率、不良貸款容忍度等十三項(xiàng)具體指標(biāo)。原則上，上述風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)在頻度上實(shí)行“一年一調(diào)、季度考核”的方式，即監(jiān)管目標(biāo)值每年調(diào)整一次，監(jiān)管部門按季度對商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管目標(biāo)值的情況進(jìn)行考核，以更為體現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)金融變化對監(jiān)管提出的要求。（記者劉詩平 白潔純）