商業(yè)銀行難遏逐利沖動(dòng) 銀行收費(fèi)模式亟待改革

　　就在商業(yè)銀行“收費(fèi)門(mén)”鬧得民怨沸騰之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于3日下發(fā)通知，要求各商業(yè)銀行立即對(duì)本行所有服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)進(jìn)行自查清理,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)整改，對(duì)違反規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目,要立即停止收費(fèi) 近期，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在被爆出上漲ATM跨行取款費(fèi)用之后，又接連爆出修改密碼費(fèi)、賬單打印費(fèi)，甚至早已開(kāi)征的銀行卡年費(fèi)、掛失費(fèi)等各種中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，也被一一拿出來(lái)“拷問(wèn)”。

　　就在商業(yè)銀行“收費(fèi)門(mén)”鬧得民怨沸騰之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于3日下發(fā)通知，要求各商業(yè)銀行立即對(duì)本行所有服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)進(jìn)行自查清理,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)整改，對(duì)違反規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目,要立即停止收費(fèi)。

　　然而，商業(yè)銀行不斷上漲及日益名目繁多的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)早已使消費(fèi)者累積了許多不滿。早前跨行查詢費(fèi)、零鈔清點(diǎn)費(fèi)等銀行收費(fèi)項(xiàng)目開(kāi)收后又被叫停。但只要輿論稍微平息，商業(yè)銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)便又死灰復(fù)燃、該收的收、該漲的漲……

　　商業(yè)銀行遏制不住的逐利沖動(dòng)

　　追逐利潤(rùn)是企業(yè)的天性，銀行也不是慈善家。就在今年6月初，由于北京、上海、廣州、南京等地的部分銀行宣布開(kāi)始對(duì)個(gè)人客戶收取“零鈔清點(diǎn)費(fèi)”，且各地銀行收取標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，社會(huì)各界反應(yīng)強(qiáng)烈，導(dǎo)致國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行暫停對(duì)個(gè)人收取零鈔清點(diǎn)費(fèi)，其出發(fā)點(diǎn)在于“充分考慮社會(huì)反應(yīng)等因素”。

　　此次，讓商業(yè)銀行陷入輿論圍攻的仍是上漲的同城跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)。據(jù)報(bào)道，繼包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行在內(nèi)的4家國(guó)有大行去年開(kāi)始全部實(shí)施同城跨行手續(xù)費(fèi)4元/筆的標(biāo)準(zhǔn)后，交通銀行、廣發(fā)行等部分股份制銀行也隨后跟進(jìn)。目前，大部分銀行已經(jīng)調(diào)整了這一收費(fèi)，僅民生、浦發(fā)、深發(fā)展仍維持2元每筆的收費(fèi)。

　　而早在2006年，銀行此舉已遭到民眾的“口誅筆伐”。當(dāng)時(shí)，多家銀行同時(shí)發(fā)布提價(jià)公告，將跨行取款手續(xù)費(fèi)由免費(fèi)升至2元。而且，銀行還援引2004年3月1日正式實(shí)施的《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》稱，持卡人在他行ATM機(jī)上成功辦理取款時(shí)，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡銀行均按每筆3元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行支付代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)按每筆0.6元的標(biāo)準(zhǔn)向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

　　事隔5年，銀行再次將跨行手續(xù)費(fèi)從2元漲到4元。對(duì)于上漲同城跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的原因，一位銀行業(yè)人士表示，發(fā)卡銀行對(duì)每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯(lián)，3元支付給受理銀行，發(fā)卡行自己吃下0.4元。銀行免收此項(xiàng)費(fèi)用或者只收2元，都是倒貼客戶的。

　　但有業(yè)內(nèi)人士反駁稱，對(duì)一家銀行來(lái)說(shuō)，它在對(duì)其他銀行支付跨行ATM取款費(fèi)用的同時(shí)，也會(huì)向其他銀行收取這筆費(fèi)用，因此并非所有的銀行都虧錢(qián)。一些網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、ATM布點(diǎn)多的銀行還可能盈利。目前，ATM同城跨行取款收費(fèi)提高至每筆4元，網(wǎng)點(diǎn)多的銀行盈利還可增加。

　　7月27日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，商業(yè)銀行ATM跨行取款收費(fèi)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行依據(jù)成本自行制定和調(diào)整。目前，商業(yè)銀行根據(jù)自身的成本情況調(diào)整ATM跨行取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是合法合規(guī)的，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易。

　　對(duì)此，某銀行業(yè)界人士表示，在我國(guó)銀行仍是壟斷性企業(yè)，我國(guó)實(shí)行法定存貸款利率，銀行幾乎旱澇保收。而國(guó)外實(shí)行浮動(dòng)利率，銀行能吃的利差非常有限。所以，銀行一方面享受著國(guó)家制定的存貸款利差，一方面還向用戶收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，其實(shí)不太合理。

　　建立多層次銀行體系充分競(jìng)爭(zhēng)

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了明確的時(shí)間表,要求國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行在8月6日將自查結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；城市商業(yè)銀行、農(nóng)合社等金融機(jī)構(gòu)在此期間同步自查，各地銀監(jiān)局要在8月11日前將中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)自查結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。