浙江中小銀行如何成業界隱形冠軍？(6)

　　李鎮西：所以我們對自己講，沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行，那么現在我們找到了適合于我們服務的客戶群體，我們開玩笑，這是一個天仙配，小企業和微小企業，這個他們需要我們，我們其實更需要他們。

　　　　中國銀監會包頭監管分局局長 劉金明

　　劉金明:銀行業、金融機構要冷靜地思考，冷靜地定位，冷靜地去看市場，轉變自己的經營理念，轉變自己的經營方式。

　　采訪結束，又是晚上，在包商銀行，記者又碰到了這位叫王靜的微小企業信貸員，閑聊中，她告訴記者，那家超市的貸款方案，由于某些細節沒搞清楚，審貸會上沒有通過，這意味著她還得再跑一趟�？吹接浾哂行┩锵�，她說：為微小企業服務，這很正�！�…

　　　中國銀監會銀行監管二部主任 肖遠企

　　肖遠企:隨著我們經濟發展方式的轉變，隨著我們銀行業競爭的激烈程度，我們很多銀行業的經營模式、盈利模式，以及監管的一些思路都在進行重新的反思和調整，那么這些小型企業和微小企業的經營需求，正好是我們這些中小銀行的優勢所在。

　　半小時觀察：

　　作為一個世界性的難題，小企業貸款難人所共知，其難度一是在于這些微小客戶管理不規范，貸款風險大，二是在于浪費人手，交易成本高。大企業貸款，一筆就是幾千萬甚至上億，而小企業貸款，每筆通常也就是個三五萬，十多萬，最少的還貸過幾千。既費力費神又風險巨大，這正是那些大銀行不愿為之的原因。但就是在這種別人不愿為的地方。泰隆和包商銀行卻淘出了金子。“沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行；改變不了別人，就一定要改變自己”。——這是泰隆和包商銀行一直以來所秉承的經營理念。這不禁讓人想到了孟家拉的窮人銀行。正是秉承對于客戶的信任和了解，依靠也許只有100美元的貸款，窮人改變了命運，銀行獲得了發展。被認為沒有任何信譽的窮人成了最優質的客戶。事實上，伴隨資本市場的發展，大型企業和集團客戶的融資方式會逐漸從銀行轉向資本市場，小企業和微小企業才是銀行業最終穩定的客戶源，泰隆和包商銀行這種“做小不做大”的發展和轉變之路已經在證明：伴隨銀行業市場競爭的加劇，必要的市場細分和差異化的競爭之路將是我國銀行業今后不得不面對的現實。(主編：熊曼琳 編導：張志禹 攝影：毛云李)