中新網(wǎng)8月8日電 據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，曾一度平淡的外匯理財(cái)市場(chǎng)在最近的一周被重新點(diǎn)燃激情。據(jù)了解，在7月21日人民幣小幅升值和國(guó)內(nèi)美元、港幣存款利率同時(shí)上調(diào)之后，多家商業(yè)銀行迅速做出反應(yīng)，紛紛推出新的外匯理財(cái)產(chǎn)品。
從新近推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品介紹上看，不論是收益率，還是門(mén)檻限制上銀行都向投資者做出了優(yōu)惠條件。對(duì)此，有關(guān)專(zhuān)家分析說(shuō)，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財(cái)收益率、降低理財(cái)門(mén)檻、增加歐元等其他幣種并盡量縮短理財(cái)期限，將是各大銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢(shì)，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。
銀行頻推新品收益率出現(xiàn)新高
在匯率調(diào)整后的一兩個(gè)星期內(nèi)，北京銀行、招商銀行和廣東發(fā)展銀行相繼推出了新的外匯理財(cái)產(chǎn)品，與以往同類(lèi)產(chǎn)品相比，新產(chǎn)品年收益率都有明顯提高。
在收益增加的同時(shí)，各銀行都不約而同地降低了起購(gòu)金額，以往銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品最低起購(gòu)金額基本設(shè)定在1000美元的水平，而此次招商銀行和廣東發(fā)展銀行都將門(mén)檻降低到500美元，針對(duì)中低端客戶(hù)的意圖非常明顯。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會(huì)以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時(shí)提供門(mén)檻降低等，主要是因?yàn)殂y行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財(cái)可能將要遭遇冷場(chǎng)；而降低門(mén)檻則能從更大程度上化解銀行的結(jié)匯壓力。
一位銀行界人士表示，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率目前進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國(guó)內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財(cái)作為一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)，銀行需要進(jìn)行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷(xiāo)售等投入，銀行運(yùn)作成本很高。
據(jù)了解，現(xiàn)在一些已經(jīng)持有了銀行中、長(zhǎng)期外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者有了想把產(chǎn)品提前終止的念頭，由于人民幣升值2%，當(dāng)外匯產(chǎn)品到期后，換回人民幣時(shí)，總收益就要打上2%的折扣。
對(duì)此，一位銀行業(yè)人士分析，外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍高于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率，目前國(guó)內(nèi)銀行正在熱銷(xiāo)的美元理財(cái)產(chǎn)品的年收益率平均在3%左右。如果提前支取，損失收益不說(shuō)，更為重要的是，提前支取未到期的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，還要支付較高的違約金。一般外匯理財(cái)產(chǎn)品的違約金在3%到5%之間，都比對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率高，因此提前贖回的損失較大，并不劃算。
手中外匯出路何在？
7月21日，中國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。當(dāng)日，人民幣對(duì)美元升值2%。人民幣的升值對(duì)外幣持有者會(huì)產(chǎn)生哪些影響？面對(duì)新的匯率形成體制，投資者該如何調(diào)整理財(cái)策略，為自己手中的外匯尋找出路呢？
一位銀行工作人員算了筆賬：目前美元一年期利率為1.625%，如果手中現(xiàn)在有1萬(wàn)美元，按7月22日美元利率調(diào)整后的一年利率1.625%計(jì)算，一年后的美元為10162.5元�？鄢⒍惡笤侔�8.11的匯率來(lái)算,可得82154.3元人民幣。而現(xiàn)在把美元換為人民幣，按8.11的匯率來(lái)算，則為81111元人民幣，按一年期利率2.25%計(jì)算，扣除利息稅后合計(jì)換算為82571元，美元的利息要少416.7元。
中信實(shí)業(yè)銀行的一位客戶(hù)經(jīng)理表示，盡管美元利息雖然要少一些，由于目前我國(guó)對(duì)外匯仍實(shí)施管制，將外幣換成人民幣后很難再換回外幣。并且通過(guò)銀行一買(mǎi)一賣(mài)外匯之間有近1%的價(jià)差。因此，對(duì)于外匯存款在當(dāng)前條件下，應(yīng)該保持外匯合理的時(shí)間結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。近期，儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品以不超過(guò)半年期限為佳，存款到期后及時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)存，提前支取要考慮損益。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，建議采用多貨幣形式配置，用高收益來(lái)抵消升值帶來(lái)的缺口。
而人民幣升值之后，各家商業(yè)銀行都在嘗試外匯理財(cái)市場(chǎng)的新思路。此前市場(chǎng)上外匯理財(cái)產(chǎn)品多是與美元和歐元掛鉤，但隨著人民幣匯率形成機(jī)制改為參考“一籃子貨幣”，因此商業(yè)銀行也在考慮推出一些與更多其他幣種掛鉤產(chǎn)品。
近來(lái)，中國(guó)人民銀行上調(diào)境內(nèi)商業(yè)銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限，且美聯(lián)儲(chǔ)利率也處于升息周期，新發(fā)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)出有一定程度的升幅。由此，分析師建議投資者在繼續(xù)持有手頭現(xiàn)有品種的情形下，適當(dāng)關(guān)注新的短期理財(cái)產(chǎn)品。而且在人民幣升值后，建議投資者選擇觀(guān)望或者投資期限相對(duì)較短的理財(cái)產(chǎn)品，增加操作的靈活性，因?yàn)楫a(chǎn)品期限越長(zhǎng)，再次遭遇風(fēng)險(xiǎn)的可能性就越大。
與此同時(shí)，除了銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品以外，外匯還有一個(gè)很好的保值增值渠道，那就是個(gè)人外匯實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行都開(kāi)辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，均可通過(guò)網(wǎng)上或電話(huà)委托交易，非常方便。人民幣的“突然”升值，對(duì)全球外匯市場(chǎng)產(chǎn)生了較大影響，也給投資者短期操作外匯買(mǎi)賣(mài)，爭(zhēng)取收益客觀(guān)上“制造”了更多機(jī)會(huì)。(史麗)
