中新網(wǎng)8月29日電據(jù)最新一期《中國經(jīng)營報》報道，近日，中國人民銀行支付清算司組織召開會議，就6月10日頒布的《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)進(jìn)行座談。
一位參會人士透露：“此次座談會明確了兩點(diǎn)：一是包括電子支付平臺在內(nèi)的第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，理應(yīng)納入中國人民銀行的監(jiān)管軌道。二是央行將以牌照的形式提高企業(yè)進(jìn)入這一行業(yè)的門檻，對于已經(jīng)存在的企業(yè)，第一批牌照發(fā)放后如不能成功持有牌照，就將面臨被整合或收購的危險。”至于企業(yè)普遍關(guān)心的具體監(jiān)管措施，該人士說：“因涉及利益實(shí)體較多，《管理辦法》的細(xì)則目前還在討論中�！�
將電子支付納入金融監(jiān)管軌道
“e-Bay的代表在電子支付的技術(shù)問題上大做文章，試圖掩蓋座談會討論的主題——電子支付平臺的金融業(yè)務(wù)性質(zhì)，結(jié)果搬起石頭砸了自己的腳。畢竟，e-Bay的Paypal(貝寶)在監(jiān)管嚴(yán)格的美國本土和歐洲都是獲得了金融主管部門的許可方才經(jīng)營這項業(yè)務(wù)的。”該人士說，“而在中國，Paypal只是與上海網(wǎng)付易信息技術(shù)有限公司合作，其手中也只是上海公司所持有的互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商的執(zhí)照�！�
“此前，因?yàn)殡娮又Ц镀脚_技術(shù)發(fā)展太快，不斷有新花樣出來，制度建設(shè)跟不上技術(shù)發(fā)展，是否從條文上明確將電子支付平臺歸入第三方清算組織一直有些爭議�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士坦言。在經(jīng)過外資、中小企業(yè)等多個利益實(shí)體的博弈后，此次座談會終于確定將電子支付納入金融監(jiān)管的軌道。
搶跑者面臨被清理的風(fēng)險
甲在網(wǎng)上向乙購買東西，價格為99元／件，按照正常的消費(fèi)習(xí)慣，甲可能會直接向乙的卡上注入100元而不是99元。這種情況下，第三方支付平臺有責(zé)任幫甲管理好這1元錢，直到他下次消費(fèi)為止。
事實(shí)上，這個平臺上不止有甲、乙兩個人，類似的事情還會持續(xù)不斷地發(fā)生，積累起來就是一筆可觀的“收入”�！暗@筆收入不屬于第三方的贏利，要想游刃有余地管理這筆基金我們需要政府的支持。”北京中亞四海通信網(wǎng)絡(luò)有限公司總經(jīng)理王云告訴記者。
2005年1月8日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快我國電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)20052號)，要求大力發(fā)展電子商務(wù)及與電子商務(wù)相關(guān)的在線交易結(jié)算服務(wù)。由此，填補(bǔ)這一領(lǐng)域幾乎空白的監(jiān)管體系也被緊急提上了日程。
2005年6月10日，中國人民銀行支付清算司在《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國行政許可法》的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)。
因?yàn)樯婕皣医鹑诎踩�，加之電子商�?wù)作為一個產(chǎn)業(yè)剛現(xiàn)雛形，《管理辦法》對外資進(jìn)行了限制，其中第十三條規(guī)定：境外投資者可以與中華人民共和國境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過50%。
然而7月，擬定于2005底開始提供服務(wù)的e-Bay“貝寶”體系卻提前開始運(yùn)作。據(jù)業(yè)內(nèi)人士推算，按照正常的程序，人民銀行將在八九月份正式發(fā)布《支付清算組織管理辦法》，年底前或許有一部分企業(yè)獲得營業(yè)批準(zhǔn)。但是，迫于競爭的壓力和市場巨大商機(jī)的吸引，e-Bay放棄了等待。消息人士透露，在央行沒有任何備案的不只e-Bay一家，淘寶也是如此。
“入門費(fèi)”高還是低
“電子支付平臺的牌照主要從注冊資本金、繳納的保證金、企業(yè)的風(fēng)險化解能力等方面來考核。”一位知情者表示。
根據(jù)《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)，設(shè)立全國性支付清算組織的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣，設(shè)立地方性支付清算組織的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。
“對于從事電子支付的中小企業(yè)來說，1億元的注冊資本金未免多了點(diǎn)兒�！眲�(chuàng)融國際資本有限公司李初升認(rèn)為，“但在座談會上，也有企業(yè)認(rèn)為注冊資本金還不夠高，應(yīng)該到兩億�！眳耸空f：“注冊資本金過高，企業(yè)不堪重負(fù)，有違國家發(fā)展電子商務(wù)的初衷；但如果注冊資本金過低，將釀成很大的金融風(fēng)險�！�
作為一個行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，牌照的作用是強(qiáng)化監(jiān)管。“牌照從理論上應(yīng)該行之有效，但具體效果如何，還要等待央行的具體管理辦法出臺。”王云說。
同支付寶、貝寶等狂熱燒錢的企業(yè)不同，一些小公司是通過給某些固定的客戶做支付�！艾F(xiàn)在電子商務(wù)這個行業(yè)的進(jìn)入門檻并不高，這些公司注冊資金最多也不過1000萬元左右。”知情者說，“對于央行的《管理辦法》，這些公司基本上沒有明顯的反應(yīng)，入門費(fèi)太高了，也就法不責(zé)眾了。”
監(jiān)管者的“苦衷”
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，對電子支付平臺的監(jiān)管遲遲沒有跟進(jìn)的原因主要是監(jiān)管者自身：一方面是監(jiān)管有很大的難度，另一方面是監(jiān)管者也要綜合考慮自身的利益。
“無法確定電子支付平臺上交易的真實(shí)性和合法性是金融監(jiān)管所面臨的最大瓶頸。”一位業(yè)內(nèi)資深人士分析到，“網(wǎng)上交易甚至連最基本的工商和稅務(wù)問題都沒有解決，金融監(jiān)管更是難上加難。另外，銀行出于自身利益的考慮，也不希望有太嚴(yán)格的監(jiān)管。”
事實(shí)上，在央行金融監(jiān)管缺失的情況下，各大銀行出于自身安全的考慮，早已代理了金融監(jiān)管的職責(zé)。以工商銀行為例，從事電子支付平臺業(yè)務(wù)的企業(yè)要將上個月交易總額的30%滯留在該企業(yè)在工行的保證金賬戶上。如果該企業(yè)要停業(yè)，工行方面將立刻對外發(fā)布公告。
“網(wǎng)上銀行是未來銀行競爭的必然趨勢，因此銀行出于自身利益的考慮，并不想利用嚴(yán)密的監(jiān)管約束電子商務(wù)的發(fā)展。因?yàn)檫@樣造成的直接后果就是銀行信用卡用戶的減少�！痹撡Y深人士說。(李清宇)
