中新網(wǎng)9月29日電 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會近日頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》(以下簡稱發(fā)《指引》)。

　　銀監(jiān)會有關負責人指出，隨著金融開放和金融國際化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費者提供綜合化、個性化金融服務的個人理財業(yè)務逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點，也將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務拓展的必然趨勢。90年代末期，我國一些商業(yè)銀行開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財服務。去年，部分商業(yè)銀行開始開展人民幣理財業(yè)務。商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務，有利于改善銀行客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務結(jié)構(gòu)，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力。為規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展，提高商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營和風險管理水平，增強綜合競爭力，加強監(jiān)管，中國銀監(jiān)會借鑒國際先進經(jīng)驗，結(jié)合我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展情況和現(xiàn)有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》(以下簡稱發(fā)《指引》)。

　　《辦法》共有七章六十九條，在歸納總結(jié)境內(nèi)外商業(yè)銀行實踐經(jīng)驗和廣泛討論的基礎上，結(jié)合我國個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，對個人理財業(yè)務進行分類，并界定了個人理財業(yè)務的性質(zhì)。規(guī)定了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應當滿足的基本要求，商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務風險應當遵循的基本原則。明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理制度，規(guī)定了監(jiān)管部門對個人理財業(yè)務的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關程序。根據(jù)個人理財業(yè)務的特點，依據(jù)《中國人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違規(guī)行為規(guī)定了相應的法律責任和處罰規(guī)定。

　　《指引》共有五章六十四條，結(jié)合《辦法》的相關規(guī)定，進一步細化了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的風險管理要求，對商業(yè)銀行開展理財顧問服務、綜合理財服務、個人理財業(yè)務產(chǎn)品分別提出了具體的風險管理要求。

　　《辦法》和《指引》實施后，中國銀監(jiān)會將根據(jù)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展與管理的實際需要，及時分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和管理中存在的問題，進一步完善有關規(guī)定，適時出臺必要的配套政策和規(guī)章，加強對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新活動的指導，完善相關風險管理與監(jiān)管體系，促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務健康穩(wěn)步發(fā)展。

　　《辦法》和《指引》將從2005年11月1日起實施。