中新網(wǎng)10月8日電 中國人民銀行近日起草《汽車金融機構(gòu)管理辦法》(征求意見稿)，并于今天正式公布，向社會公開征求意見。現(xiàn)全文轉(zhuǎn)載如下：
汽車金融機構(gòu)管理辦法(征求意見稿)
第一章總則
第一條為更好地適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)管理，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律及行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱汽車金融機構(gòu)，是指依據(jù)《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法規(guī)定設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構(gòu)。
第三條汽車金融機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第四條設(shè)立汽車金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自設(shè)立汽車金融機構(gòu)及從事汽車貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。
第五條中國境內(nèi)依法設(shè)立的公司和依照外國法律在中國境外登記成立的公司(以下稱外國公司)，符合下列條件的，可參與發(fā)起設(shè)立汽車金融機構(gòu)：
(一)非金融機構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年末凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利。
(二)金融機構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；資本充足率不低于10%；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利。
第六條申請設(shè)立汽車金融機構(gòu)應(yīng)具備下列條件:
(一)具有符合本辦法要求的最低注冊資本；
(二)具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程；
(三)具有熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的高級管理人員；
(四)具有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度；
(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
(六)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第七條汽車金融機構(gòu)注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊資本為實繳資本。
中國人民銀行根據(jù)汽車金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以在審批設(shè)立時，或設(shè)立之后提高其注冊資本最低限額。
第八條汽車金融機構(gòu)的設(shè)立應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第九條申請籌建汽車金融機構(gòu)，申請人應(yīng)向中國人民銀行提交下列資料:
(一)籌建申請書，其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融機構(gòu)名稱，公司所在地、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等。
(二)設(shè)立汽車金融機構(gòu)的可行性研究報告，其內(nèi)容包括：
1、設(shè)立汽車金融機構(gòu)的市場需求與發(fā)展調(diào)研報告；
2、發(fā)起人情況(名稱、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、資信證明和出資保證)；
3、經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可機構(gòu)審計的發(fā)起人最近3年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。
(三)擬設(shè)立汽車金融機構(gòu)的章程。
(四)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷。
(五)中國人民銀行要求提交的其他文件。
申請人如為外國金融機構(gòu)且受其母國金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的，申請籌建時應(yīng)提供母國金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書面意見。依照申請人國家法律，不受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的金融機構(gòu)和外國非金融機構(gòu)申請人，申請籌建時應(yīng)提供評級機構(gòu)對申請人近3年的信用評級報告。信用評級結(jié)果應(yīng)為良好以上。
上述文件凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。
第十條中國人民銀行對汽車金融機構(gòu)籌建申請的答復(fù)期為6個月。如未獲書面批復(fù)，申請人在1年內(nèi)不得再次提出同樣內(nèi)容的申請。
第十一條汽車金融機構(gòu)的籌建期限最長為6個月。逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原籌建批準(zhǔn)自動失效。如遇特殊情況，由籌建人提出申請，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長籌建期限，但延長的期限不得超過6個月。籌建期內(nèi)不得以汽車金融機構(gòu)名義從事經(jīng)營活動。
第十二條汽車金融機構(gòu)籌建工作完成后，應(yīng)向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列文件:
(一)籌建工作完成情況報告和申請開業(yè)報告；
(二)中國法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
(三)汽車金融機構(gòu)章程；
(四)擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷；
(五)股東名稱及其出資額；
(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度；
(七)營業(yè)場所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；
(八)中國人民銀行要求的其他文件。
第十三條汽車金融機構(gòu)的開業(yè)申請經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后，由中國人民銀行頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》。汽車金融機構(gòu)憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。
經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的汽車金融機構(gòu)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國人民銀行吊銷其許可證，并予以公告。
第十四條汽車金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行審查核準(zhǔn)。
汽車金融機構(gòu)高級管理人員包括公司正副董事長、監(jiān)事長、正副總經(jīng)理、執(zhí)行董事、獨立董事、財務(wù)總監(jiān)等對公司經(jīng)營管理可能產(chǎn)生重大影響的人員。
汽車金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)，熟悉汽車融資等相關(guān)業(yè)務(wù)，其中正副總經(jīng)理、執(zhí)行董事須具有從事3年以上汽車銷售融資業(yè)務(wù)或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)歷。
第十五條汽車金融機構(gòu)有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn):
(一)變更公司名稱；
(二)變更注冊資本；
(三)變更營業(yè)場所；
(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
(五)改變組織形式；
(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；
(七)修改章程；
(八)更換高級管理人員；
(九)合并或分立；
(十)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。
第十六條汽車金融機構(gòu)存續(xù)期間出現(xiàn)資本金低于最低限額的，應(yīng)予以增資。
向汽車金融機構(gòu)投資入股的具體規(guī)定另行制定。
第十七條汽車金融機構(gòu)因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
(一)汽車金融機構(gòu)因分立、合并或者章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，申請解散的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后解散，并依法組織清算組進(jìn)行清算。
(二)汽車金融機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，由中國人民銀行按照《金融機構(gòu)撤銷條例》予以撤銷。
(三)汽車金融機構(gòu)不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，可向人民法院提出破產(chǎn)申請。
第三章業(yè)務(wù)范圍
第十八條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，汽車金融機構(gòu)可從事下列部分或全部汽車金融業(yè)務(wù)：
(一)發(fā)行公司債券及商業(yè)票據(jù)；
(二)以擔(dān)保方式向金融機構(gòu)借款；
(三)接受股東單位和貸款購車企業(yè)3個月以上期限的存款；
(四)辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；
(五)提供購車貸款和汽車租賃業(yè)務(wù)；
(六)為貸款購車提供擔(dān)保；
(七)與前述購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；
(八)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第四章風(fēng)險控制與監(jiān)督管理
第十九條汽車金融機構(gòu)向自然人發(fā)放購車貸款應(yīng)符合有關(guān)個人汽車貸款管理辦法的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)按照《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十條汽車金融機構(gòu)應(yīng)實行資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)比例控制管理。有關(guān)對其各類資產(chǎn)風(fēng)險控制與管理的具體要求，由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十一條汽車金融機構(gòu)須執(zhí)行相關(guān)金融企業(yè)會計制度，按照審慎會計原則和國家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并及時沖銷呆賬。
第二十一條汽車金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定編制并向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國人民銀行要求的其他報表，并于會計年度終了后的一個月內(nèi)報送上一年度的財務(wù)報表和資料。
第二十一條汽車金融機構(gòu)應(yīng)按照《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》要求，建立、健全各項業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并報中國人民銀行備案。
第二十二條中國人民銀行對汽車金融機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查制度。
第二十三條中國人民銀行根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向汽車金融機構(gòu)的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正或進(jìn)行整頓，拒不改正或整頓的，中國人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關(guān)高級管理人員的任職資格。
第二十四條汽車金融機構(gòu)應(yīng)建立定期外部審計制度。應(yīng)在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)董事長或監(jiān)事長簽名確認(rèn)的年度審計報告報送中國人民銀行。
第二十五條汽車金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應(yīng)立即向中國人民銀行報告。
第二十六條汽車金融機構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可視情況責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓：
(一)當(dāng)年虧損超過注冊資本的30%或連續(xù)3年虧損超過注冊資本的10%；
(二)出現(xiàn)支付困難；
(三)違反國家有關(guān)法律、法規(guī)或規(guī)章；
(四)中國人民銀行認(rèn)為其他必須停業(yè)整頓的情況。
第二十七條中國人民銀行責(zé)令汽車金融機構(gòu)停業(yè)整頓后，可對汽車金融機構(gòu)采取下列措施：
(一)要求更換或禁止更換汽車金融機構(gòu)高級管理人員；
(二)暫停其部分或全部業(yè)務(wù)；
(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金；
(四)責(zé)令汽車金融機構(gòu)進(jìn)行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組；
(五)中國人民銀行認(rèn)為必要的其他措施。
第二十八條汽車金融機構(gòu)經(jīng)過停業(yè)整頓，符合下列條件的，報經(jīng)中國人民批準(zhǔn)后方可恢復(fù)正常營業(yè)：
(一)已恢復(fù)支付能力；
(二)虧損得到彌補；
(三)違法違規(guī)行為得到糾正。
停業(yè)整頓時間最長不超過1年。
第五章罰則
第二十九條違反本辦法第四條規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自設(shè)立汽車金融機構(gòu)的，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的有關(guān)規(guī)定處理。
第三十條對汽車金融機構(gòu)經(jīng)營活動中違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)和規(guī)定予以行政處罰。汽車金融機構(gòu)對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。
第六章附則
第三十一條香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融機構(gòu)，適用本辦法。
第三十二條本辦法自年月日起施行，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
