力克“挫折”監(jiān)管升級挪用手段也升級

　　就在吸儲業(yè)務(wù)發(fā)展得如火如荼之時，2004年5月，何麗瓊等人遇到了“挫折”。這一年，佛山郵政系統(tǒng)升級，同時取款的管理方式也發(fā)生變化，規(guī)定100萬元以上的取款要區(qū)級局長批準(zhǔn)。

　　這等于一下子卡住了何麗瓊的“脖子”，因為她從郵儲中挪用的資金均在100萬元以上。

　　俗話說，“道高一尺，魔高一丈”，何麗瓊等人挪用的手段也隨之得到了“升級”：

　　何麗瓊用每月額外2000元的獎金，收買了郵局的部分員工配合吸存。這部分員工利用職務(wù)之便打印出空白的存折和存單，統(tǒng)一交給陳綺麗。

　　隨后，何麗瓊高息吸存的資金不再進(jìn)入原來瀾石郵政局的農(nóng)業(yè)銀行賬戶，而是通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入一家不銹鋼材料公司賬戶。

　　被高息吸存的儲戶如果要取款或者存款，都必須提前和何麗瓊預(yù)約。何麗瓊正是利用這個時間差，去瀾石郵政局了解儲戶賬戶的具體信息，然后利用事前準(zhǔn)備好的空白存折和存單打印這部分賬戶的具體信息，再通知儲戶來瀾石郵政局取款或者存款，并串通工作人員將存取款的正常手續(xù)走完，讓儲戶以為存款真的已經(jīng)存到了郵政儲蓄系統(tǒng)內(nèi)部。

　　而實際上，這部分存款是在郵儲系統(tǒng)之外、何麗瓊控制的系統(tǒng)內(nèi)部運轉(zhuǎn)。

　　另一方面，何麗瓊在各大商業(yè)銀行增設(shè)了60多個“中間賬戶”，用于存儲、轉(zhuǎn)移資金。此案一位代理律師說，以何麗瓊一人之力，很難做到在近3年的時間里非法吸收如此多的存款而不被發(fā)現(xiàn)。事實也證明，隨著“業(yè)務(wù)”增多，何麗瓊籠絡(luò)了一批專業(yè)或者非專業(yè)的人，為她吸儲行方便。

　　案發(fā)偶然故意傷害牽出吸儲巨案

　　三年多、十幾億元資金，要做到神不知鬼不覺，并非易事。耐人尋味的是，何麗瓊的案發(fā)竟是源自一起故意傷害案。

　　那是2006年8月初。當(dāng)時，佛山市一知情人士給他的朋友們先后打了電話，告訴他們存在瀾石郵政支局的錢可能要出事，要盡快提出來。隨后，這名知情人士就被人莫名其妙地捅傷。

　　事實上，和何麗瓊有關(guān)的案件不止一起。2006年6月至7月，何麗瓊雇兇將在非法吸儲過程中與其發(fā)生矛盾的郭某砍成輕傷、將霍某的轎車前擋玻璃打碎，雇兇將對其不滿的佛山市郵政局儲匯局副局長周某打成重傷。

　　2006年8月8日，何麗瓊因涉嫌故意傷害被佛山市公安局控制。

　　何麗瓊被抓之后，儲戶之間盛傳存款收不回來的消息，一時引發(fā)恐慌。

　　由于案件涉及金額巨大，有關(guān)部門在案發(fā)的第二天，便成立了“809”專案組，由檢察院、紀(jì)委、公安、郵政以及金融等多個部門的人員聯(lián)合組成，對案件進(jìn)行專項調(diào)查。

　　同年9月15日，何麗瓊因涉嫌非法吸存罪被檢察機(jī)關(guān)批捕。

　　2007年12月6日，佛山市人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款、貪污、故意傷害、故意毀壞財物四罪，對何麗瓊等人提起公訴。

　　2008年4月8日，“809”郵儲案一審開庭。庭上，佛山市檢察院指稱：“何麗瓊案情況之復(fù)雜、數(shù)額之巨大、涉及人數(shù)之多、情節(jié)之惡劣為改革開放以來金融案件中較為罕見的大案�！�

　　2009年4月24日，佛山市中級人民法院一審宣判，主犯何麗瓊被判處死刑；主犯陳琦麗被判處無期徒刑；其他4名被告人分別被判處有期徒刑4年至5年不等。

　　一位熟知此案的金融業(yè)內(nèi)人士聞聽宣判后感慨：“何麗瓊的手法在內(nèi)行人看來并不高明，只要制度上稍加健全，就不可能發(fā)生這樣的情況�！�

　　案意

　　辦案人員分析認(rèn)為，當(dāng)時的郵政儲蓄業(yè)務(wù)對大額資金的進(jìn)出缺乏層級報告審批制度，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的權(quán)力過大，而且缺乏實時監(jiān)控錄像系統(tǒng)，讓何麗瓊、陳綺麗采取“無折取款”、“雙掛”的方法得逞，使得郵政儲蓄系統(tǒng)的記錄與賬單一致，與儲戶自己提款無異。在儲戶不來投訴的情況下，郵政儲匯局根本無法發(fā)現(xiàn)問題。

　　如何及時揭穿非法吸儲的“外衣”

　　近年來，集資類違法犯罪行為呈上升趨勢。前段時間受審的浙江“東陽富姐”吳英就被指非法吸儲達(dá)14億之巨。在類似騙局屢屢被曝光之際，為何仍有人身陷非法吸儲陷阱？是什么營造了此類經(jīng)濟(jì)犯罪的溫床？

　　據(jù)辦案人員分析，此類經(jīng)濟(jì)犯罪有四大特點：一是涉案借款人數(shù)多、涉案金額巨大；二是以合法形式掩蓋其非法集資的目的，有很強(qiáng)的隱蔽性和欺騙性；三是以高息為誘餌，吸引存款人存款；四是由被告人自己充當(dāng)“中間人”，“以錢生錢”牟取暴利。

　　專業(yè)人士從法院系統(tǒng)審判的案件中分析發(fā)現(xiàn)，非法吸收公眾存款犯罪，不但情況復(fù)雜、形式多樣，且犯罪的手段仍在不斷翻新，有的已經(jīng)從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)實體作掩護(hù)轉(zhuǎn)為打著新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的旗號。

　　表面上看，非法吸儲造成的后果，就像周瑜打黃蓋，一個愿打一個愿挨，但對普通百姓造成的經(jīng)濟(jì)與精神損失以及嚴(yán)重的社會后果，卻并非如此簡單。那么，在造成經(jīng)濟(jì)秩序危害和社會危害之前，在進(jìn)入司法程序之前，如何才能及時揭穿非法吸儲、非法集資、詐騙等類似組織或團(tuán)體的外衣呢？

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一方面我們需要引導(dǎo)公眾樹立正常的投資理財心態(tài)；另一方面，還要有關(guān)部門及時發(fā)現(xiàn)當(dāng)前社會上非法吸儲的最新變化，加強(qiáng)監(jiān)管的力度。(本報記者 鄧新建 本報通訊員 陳建林）