“1張，兩張，3張，4張……20張。”

　　整整20張信用卡擺在民警面前。這些由不同銀行簽發(fā)的卡片組合在一起，反射出花花綠綠的色彩。

　　這是錢磊、張虎信用卡詐騙犯罪團伙被抓捕時的一幕。

　　但這些信用卡僅僅是這個犯罪團伙的冰山一角。錢磊、張虎等人野心勃勃，他們企圖組建一個產(chǎn)業(yè)化運作公司，專門代辦信用卡，然后幫人刷卡套現(xiàn)。除了現(xiàn)場起獲的20張外，警方還在銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)了70余張已經(jīng)辦好但尚未發(fā)出的信用卡。

　　本報記者近日趕赴案發(fā)地江蘇省無錫市南長區(qū)，對此案的主審法官和辦案民警進行了采訪。該案暴露出的一些情況觸目驚心：銀行業(yè)的疏于審查、非法中介的明目張膽、公民個人防范意識的缺失……方方面面的疏漏，漸漸蛀蝕著我國金融秩序的支柱。

　　身份證復印件竟成“富礦”

　　家住無錫南長區(qū)的李先生去年買了一輛車后，到一家汽車服務公司辦理了保險業(yè)務。自那以后，鬧心的事兒便來了：銀行催款單及催款電話接踵而至。“我根本就沒有辦過那些信用卡，更別提刷卡消費及透支了。”李先生百思不得其解。

　　2008年8月28日深夜，一隊全副武裝的警察悄悄包圍了無錫市女人街的一處住宅。民警巧妙地叫開了房門，在冰冷的手銬面前，犯罪嫌疑人錢磊、張虎如夢初醒，很快他們便交代了另外3名同伙的住處。在警方起獲的20多張信用卡中，就包括記在李先生名下的一張。該卡已透支兩萬余元。

　　錢磊、張虎是何許人也？為何能以他人之名辦理信用卡？

　　無錫市公安局南長分局經(jīng)偵大隊大隊長單華給記者揭開了謎底：26歲的錢磊，與人合辦過汽車服務公司，但因經(jīng)營無方關(guān)門了事。與張虎認識后，二人萌生了辦信用卡詐騙錢財?shù)哪铑^。但兩人都有不良信用記錄，不可能再以自己的名義申辦信用卡。于是，錢磊想到了自己開汽車服務公司時，保留了不少車主的相關(guān)信息。于是，他們利用車主的身份證復印件，通過偽造不同單位的收入證明，向銀行申辦信用卡。

　　截至案發(fā)，他們共向銀行提交近百份信用卡申請書，到手20余張，其中15張已用于作案，共套取現(xiàn)金19.7萬元。

　　【法官提示】主審此案的無錫市南長區(qū)人民法院刑庭法官夏燕告訴記者，公民在辦理一些業(yè)務時，經(jīng)常需要提交身份證復印件。看似無關(guān)緊要的身份證復印件，其實關(guān)系重大。在犯罪分子那里，它可以被用來向銀行騙領(lǐng)信用卡，可以說是一座掘之不盡的“富礦”。

　　其實防范身份證復印件被盜用很簡單，那就是，在必須提交身份證復印件的場合，在復印件上寫明用途，如“本復印件只作ⅹⅹ之用”。

　　信息共享合作機制尚缺

　　“一試，就成功了。”這是領(lǐng)到第一張信用卡時，錢磊等人的最大感受。

　　看似嚴格的銀行審查竟然形同虛設(shè)，令他們喜出望外。于是，他們開始走上了大規(guī)模騙領(lǐng)信用卡的道路。案發(fā)時，錢磊手中尚有200多份車主的身份證復印件。

　　“銀行把關(guān)不嚴也是促使我走上犯罪道路的一個重要原因。”在法庭上錢磊如是說。

　　據(jù)了解，金融業(yè)的快速發(fā)展，加劇了銀行之間的競爭。為了搶占信用卡市場這塊肥肉，銀行“各出奇招”。在利益最大化和市場最大化面前，把關(guān)不嚴的問題也就出現(xiàn)了。

　　夏燕分析說，在遞交申請表時，銀行應核對申請人與其身份證件的一致性。但是，很多銀行連這最起碼的一點都做不到。否則，錢磊等人根本就沒有犯罪的機會。另外，銀行在核實申請人提交的收入證明時，也只是打電話問一下，其效果就可想而知。

　　而更大的憂慮還不在此。

　　“我國各家銀行及網(wǎng)上支付提供商之間，沒有建立有效的信息共享合作機制，以致不法分子在多家銀行屢屢得手。”夏燕說，加強審查是各銀行分內(nèi)之事，相對較容易做到，而信息共享機制的建立，則有賴于國家有關(guān)部門的協(xié)調(diào)與督促。

　　【法官提示】 “銀行在大力拓展信用卡業(yè)務的同時，應加強風險防范意識，嚴格審批制度，加強源頭風險控制；銀行之間應協(xié)力實現(xiàn)信息共享，及時通報不良持卡人情況及可疑交易活動。”夏燕告訴記者，今年5月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局下發(fā)了《關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對銀行的發(fā)卡行為及風險控制等提出了具體要求。該文件如能全面落實，無疑會給不法分子帶來沉重打擊。

　　由小打小鬧到產(chǎn)業(yè)化作案

　　“最近幾年來，信用卡詐騙犯罪增長迅速。以南長區(qū)法院為例，2008年受案量比2007年增長了100%，今年前5個月較2008年全年增長了200%。”夏燕說。

　　發(fā)案量的成倍增加只是事實的一個側(cè)面，其中顯現(xiàn)出的某些苗頭則令人不安。

　　在掘到“第一桶金”后，錢磊、張虎便有了更大的發(fā)展目標：他們成立了擔保中介公司，并在網(wǎng)上發(fā)布信息，招攬生意，稱只要交一定費用，就可代辦信用卡。

　　在公司事務上，錢磊、張虎等5人有著明確的分工。錢磊自詡老大，張虎則是“二把手”，年齡最小的周明亮負責接聽銀行調(diào)查電話，向銀行提供虛假證明，丁寧、曹凱負責辦卡、刷卡、購物套現(xiàn)。在公安機關(guān)繳獲的賬本上，清晰地記載了錢磊、張虎犯罪團伙的“工資”發(fā)放情況。

　　【法官提示】 夏燕認為，從錢磊案可以看出，信用卡詐騙正在逐漸從犯罪分子個人的小打小鬧走向規(guī)模化運作，有向非法產(chǎn)業(yè)規(guī)模化發(fā)展的趨勢。如不及時控制，有可能給金融秩序帶來災難性的后果。

　　對此，不能僅靠銀行、公安某一個部門來破解，必須從立法、司法、行政諸方面加強力量，形成打擊合力，斬斷信用卡詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)化鏈條。(本報見習記者 張亮 本報記者 徐偉)