根據(jù)北京警方最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，隨著銀行卡市場的發(fā)展，北京市銀行卡犯罪案件呈現(xiàn)出逐年大幅上升的趨勢，公安機(jī)關(guān)受理、立案、破案、抓獲犯罪嫌疑人數(shù)量同比和環(huán)比均在以30%以上的速度增長，犯罪形勢非常嚴(yán)峻。僅今年第一季度，北京警方受理的涉及銀行卡犯罪的案件就高達(dá)194起，抓獲犯罪嫌疑人88人。

　　記者日前從北京市公安局經(jīng)偵處了解到，針對此類案件在偵破過程中存在的案件線索移送渠道不暢通、受理案件管轄不明確等問題，北京市公安局與人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺了一份《關(guān)于建立打擊銀行卡犯罪協(xié)作工作機(jī)制的意見》，建立了一套行之有效的“警銀聯(lián)合”協(xié)作機(jī)制。

　　冒用他人信息案件急升嚴(yán)厲打擊信用卡犯罪

　　今年3月9日，某大型國有銀行北京分行在追繳信用卡欠款，在與卡主核實信息后發(fā)現(xiàn)所謂的卡主其實根本就沒有辦理過該行的信用卡，一定是有人冒用了卡主的個人信息。因懷疑其中涉及銀行卡犯罪問題，銀行立即將這一線索向北京市公安局經(jīng)偵處報案。

　　接到線索后，偵查人員開始了前期調(diào)查。在警方的指導(dǎo)下，銀行調(diào)取了該行所有涉案銀行卡的發(fā)卡資料，對持卡人的信息在系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行了比對和篩查。令人意外的是，該行已經(jīng)辦理的信用卡中，竟然有20多張使用的都是同一個手機(jī)號碼，填寫的卡主單位信息都是同一家餐飲公司。而且，這些信用卡都曾經(jīng)在同一臺POS機(jī)上提取過現(xiàn)金。

　　根據(jù)這些信息，警方和銀行達(dá)成共識，認(rèn)定此案確實為一起系列的信用卡詐騙犯罪活動。隨即，銀行保衛(wèi)部向警方正式報案，警方立案后介入偵查。

　　“由于前期已經(jīng)介入，因此警方的工作開展起來更加順暢。通過指導(dǎo)銀行，明確證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，所有與案件偵破相關(guān)的重要證據(jù)和信息資料，銀行都在第一時間提供給警方，為我們成功偵破案件提供了有力的支持�！北本┦泄�安局經(jīng)偵處的辦案人員告訴記者，在“警銀聯(lián)動”的協(xié)作機(jī)制下，此案僅用了十余天就正式告破，嫌疑人郭某被抓獲歸案。

　　經(jīng)警方查實，2007年1月至2009年4月期間，郭某利用擔(dān)任餐飲店經(jīng)理之便，借助偽造的身份和收入證明，冒用員工身份，向銀行申領(lǐng)了20余張信用卡，進(jìn)行非法套現(xiàn)或刷卡消費(fèi)，造成銀行20余萬元的經(jīng)濟(jì)損失。但由于偵破及時，案發(fā)后，郭某的家屬已經(jīng)賠償了銀行全部經(jīng)濟(jì)損失。

　　“如此高效率的偵破案件，在以往沒有建立起與銀行的協(xié)作機(jī)制的情況下，幾乎是不可想象的。”辦案人員對記者說。

　　線索移送渠道不暢打擊效率難以提升

　　據(jù)統(tǒng)計，2008年至2010年第一季度期間，北京市公安局經(jīng)偵系統(tǒng)共受理銀行卡犯罪案件1230起，抓獲犯罪嫌疑人500人，繳獲境外、境內(nèi)各種偽造信用卡5000余張，涉案金額達(dá)3000余萬元，且從發(fā)案情況看，此類案件上升趨勢非常明顯。

　　而從作案的手段來看，惡意透支類、撿卡使用類，以及包括冒名辦卡、冒名使用及偽卡套現(xiàn)等手段在內(nèi)的職業(yè)犯罪類案件，均各自占到全部案件的30%，犯罪嫌疑人多為以北京籍及北京周邊地區(qū)人員。

　　據(jù)北京市公安局經(jīng)偵處的工作人員介紹，以往雖然案件高發(fā)，但由于案件線索移送渠道的不暢通，造成了許多刑事案件未能被納入刑事處罰的范疇�！般y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)掌握著大量的銀行卡犯罪線索，可就是因為線索移交的渠道不暢通，使得銀行在發(fā)現(xiàn)犯罪線索后，根本不知道該如何報案，或者因為害怕程序繁雜而放棄了報案，致使許多應(yīng)由公安機(jī)關(guān)打擊的刑事案件流失。”

　　除此之外，銀行卡犯罪跨區(qū)作案非常容易，一卡多地消費(fèi)及辦卡地和刷卡地不同的現(xiàn)象比比皆是，銀行在發(fā)現(xiàn)了這類線索后，更不知道應(yīng)該向哪個公安機(jī)關(guān)報案，很可能因為管轄的問題而“貽誤戰(zhàn)機(jī)”。

　　“銀行卡犯罪的手段新穎、隱蔽性強(qiáng)、作案地點不固定、易跨區(qū)作案，因此打擊銀行卡犯罪要具備很強(qiáng)的時間觀念，出擊越快，成功率越高。”辦案人員說，“公安機(jī)關(guān)與銀行間建立協(xié)作工作機(jī)制，就是為了能夠以最快速度對案件進(jìn)行串并、摸排，提高辦案效率�！�

　　警銀共建協(xié)作機(jī)制聯(lián)手打擊銀行卡犯罪

　　今年4月底，北京市公安局與人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺了《關(guān)于建立打擊銀行卡犯罪協(xié)作工作機(jī)制的意見》(以下簡稱《意見》)，也標(biāo)志著“警銀聯(lián)動”協(xié)作機(jī)制的正式建立。協(xié)作機(jī)制最重要的作用就在于，在暢通線索移送渠道的前提下，明確了什么樣的犯罪應(yīng)該遵循什么樣的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，如果警方和銀行雙方都遵照執(zhí)行，將會大大提高信用卡犯罪偵查辦案和證據(jù)收集的效率。

　　此外，根據(jù)《意見》的要求，警方和銀行還將共同建立完善銀行卡犯罪地便捷查詢機(jī)制、銀行卡犯罪調(diào)查取證協(xié)作機(jī)制、涉案當(dāng)事人對于交易記錄的查詢機(jī)制和情報溝通交流機(jī)制。同時，北京各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)北京分公司還將定期梳理涉嫌銀行卡犯罪的線索，以及銀行卡犯罪的新動向、新手段和新問題，及時依法向公安機(jī)關(guān)移送。

　　據(jù)了解，去年年底，最高檢和最高院出臺了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，解決了使用偽造信用卡等手段實施信用卡犯罪的法律適用問題。但由于該解釋剛剛出臺，社會各界對信用卡犯罪罪名的劃分和認(rèn)定尚不統(tǒng)一，需要公安機(jī)關(guān)和銀行金融機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)作。特別是，銀行在向公安機(jī)關(guān)移送案件證據(jù)的時候，如果證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不合格，就會影響警方對案件性質(zhì)的判定，因此《意見》還要求公安機(jī)關(guān)提前介入，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)熟悉證據(jù)要求，為今后偵查破案奠定良好的基礎(chǔ)。

　　據(jù)北京市公安局經(jīng)偵處的工作人員介紹，今后，北京市公安局和人民銀行營業(yè)管理部及北京各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)北京分公司，還將每半年召開一次聯(lián)席會議，就防控和打擊銀行卡犯罪工作進(jìn)行共同會商，以聯(lián)手打擊信用卡詐騙犯罪活動。法制日報記者 李松 黃潔