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        媒體指銀監(jiān)會(huì)將和證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)構(gòu)成三駕馬車

        2003年01月10日 14:17

          中新網(wǎng)1月10日電 國際金融報(bào)引述有關(guān)專家的透露報(bào)道稱,銀監(jiān)會(huì)不久將產(chǎn)生,專門監(jiān)管銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和高層領(lǐng)導(dǎo)等;另外,銀監(jiān)會(huì)還將制定市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則,將推出從業(yè)人員資格考試辦法,采用1個(gè)基本證書加3張專業(yè)證書(風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)、資金管理)等。它不會(huì)像證監(jiān)會(huì)那樣龐大,新的銀監(jiān)會(huì)將更精干、更專業(yè),操作難度更大。

          該報(bào)報(bào)道稱,2003年1月初,有關(guān)方面召開了關(guān)于成立中國銀監(jiān)會(huì)的會(huì)議,經(jīng)過討論形成了中國銀監(jiān)會(huì)大致框架,準(zhǔn)備提交即將召開的中央金融工作會(huì)議討論通過。如果一切順利,纏繞業(yè)界和媒體近一年的銀監(jiān)會(huì)“懸念”,將在“三羊開泰”的新年前后揭開。

          幾乎同時(shí),中國金融中心上海,中國人民銀行上海分行已經(jīng)開始走出監(jiān)管分戶“開紀(jì)元”的一步。知情人透露,日前,中國人民銀行上海分行已經(jīng)將2個(gè)監(jiān)管部門遷出浦東的辦公樓,有可能在上海浦西另一個(gè)場(chǎng)所準(zhǔn)備按新的“套路”運(yùn)作。

          “北京正加緊銀監(jiān)會(huì)成立的籌備工作,上海已經(jīng)邁開實(shí)質(zhì)性步伐,種種跡象表明,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)‘三缺一’的局面即將結(jié)束,銀監(jiān)會(huì)有可能成立,開始實(shí)施監(jiān)管使命。”中國社會(huì)科學(xué)院金融研究中心一位專家分析。

          有消息稱,2003年1月中旬,中央金融工作會(huì)議將在北京召開,會(huì)議重點(diǎn)內(nèi)容之一就是討論成立獨(dú)立于中央銀行的“銀行監(jiān)督管理委員會(huì)”(簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”),將中國人民銀行的監(jiān)管職能和貨幣政策分離,由新成立的銀監(jiān)會(huì)專責(zé)銀行監(jiān)管職能。

          如果這一職能分拆順利實(shí)施,中國金融監(jiān)管的3個(gè)并列系統(tǒng):銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管將最終完成,銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將在處于同一層次上分別監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè);而中國人民銀行建國50多年來的集貨幣政策銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時(shí)代也告結(jié)束。

          有人士認(rèn)為,中國人民銀行是根據(jù)1995年頒布的《中華人民共和國銀行法》相關(guān)法律規(guī)定而行使銀行監(jiān)管的,所以新成立的中國銀監(jiān)會(huì)需要在2003年3月份相關(guān)法律修改后才可以掛牌運(yùn)作。

          但中央金融工委有關(guān)人士卻認(rèn)為,和中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)一樣,即將成立的中國銀監(jiān)會(huì)也是一個(gè)事業(yè)單位。所以中國銀監(jiān)會(huì)的成立不存在立法障礙,不必要等到“兩會(huì)”之后才能成立。只要準(zhǔn)備好了,中國銀監(jiān)會(huì)隨時(shí)都可以成立。

          屆時(shí),中國人民銀行的現(xiàn)有職能將“一分為二”,淡出銀行監(jiān)管職能,“瘦身”后專注于貨幣政策的制訂和執(zhí)行,逐步發(fā)展成為類似美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的機(jī)構(gòu);而中國人民銀行職能的轉(zhuǎn)變也使得剛剛赴任的央行新行長的角色轉(zhuǎn)換。

          央行分拆一直備受業(yè)界的關(guān)注。目前,中國實(shí)行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式。而中國人民銀行則監(jiān)管銀行和制定貨幣政策雙重任務(wù)“一肩挑”。

          據(jù)媒體報(bào)道,央行的銀行監(jiān)管和制定貨幣政策的雙重職能之間是否具有矛盾,一直是決定是否應(yīng)該將央行的監(jiān)管職能單獨(dú)拆分出去的爭(zhēng)議所在。但從目前的進(jìn)程來看,爭(zhēng)論結(jié)果似乎已經(jīng)明朗化,將央行的業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆,成立單獨(dú)的銀行監(jiān)管委員會(huì)今年春天可望付諸實(shí)施。

          有關(guān)人士透露,爭(zhēng)議很久的銀監(jiān)會(huì)隸屬問題目前已經(jīng)達(dá)成一致意見,新成立的中國銀監(jiān)會(huì)將脫離中國人民銀行直接對(duì)國務(wù)院負(fù)責(zé)。這樣將和已經(jīng)成立的中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)一樣直接隸屬于國務(wù)院;中國人民銀行將專司貨幣政策的制定和實(shí)施,并對(duì)全國人民代表大會(huì)負(fù)責(zé)。

          事實(shí)上,已經(jīng)可以獨(dú)立行駛監(jiān)管使命的證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在決策時(shí)仍然要受到其他政府部門的影響,這種“中國特色”的監(jiān)管風(fēng)格,使其獨(dú)立監(jiān)管規(guī)范的程度打了折扣。很多“敢言”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)痛陳這種弊端。新的銀監(jiān)會(huì)會(huì)不會(huì)在體制上有所突破,將成為業(yè)界關(guān)注的新焦點(diǎn)。

          “有一個(gè)事實(shí)是十分清楚的,就是銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立早已經(jīng)寫在央行的改革計(jì)劃內(nèi),而且,2002年初,在中央金融工作會(huì)議召開前,關(guān)于分拆央行兩項(xiàng)職能及單獨(dú)成立‘銀監(jiān)會(huì)’的討論曾受到海內(nèi)外媒體廣泛關(guān)注。”參與設(shè)立銀監(jiān)會(huì)討論的中國社科院金融研究中心的專家說,“當(dāng)時(shí),在銀監(jiān)會(huì)歸屬、人選和操作框架方面專家的分歧很大,這項(xiàng)動(dòng)議未在2002年2月5日至2月7日召開的中央金融工作會(huì)議上宣布。”

          “事實(shí)上,外界對(duì)銀監(jiān)會(huì)的猜測(cè)一年來一直沒有中斷,中國人民銀行的內(nèi)部整合也一直沒有停歇。”中國人民銀行有關(guān)人士告訴記者。但是個(gè)中詳情,對(duì)方謝絕回答。中國人民銀行另有人士說,央行內(nèi)部對(duì)哪些業(yè)務(wù)部門進(jìn)入銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí),至于對(duì)于哪些服務(wù)部門進(jìn)入銀監(jiān)會(huì)還存在爭(zhēng)議。

          但是,早些時(shí)候一個(gè)最惹眼的信號(hào)是,2002年12月21日,在中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會(huì)上,證監(jiān)會(huì)前主席、現(xiàn)全國人大財(cái)經(jīng)委員周道迥表示,在強(qiáng)化金融證券市場(chǎng)監(jiān)管的大背景下,銀監(jiān)會(huì)的建立已被提上有關(guān)部門的議事日程,央行業(yè)務(wù)即將分拆。有分析認(rèn)為,這其實(shí)是公開地宣布銀監(jiān)會(huì)成立的障礙已經(jīng)掃除,只是時(shí)間問題。周道迥還暗示,混業(yè)經(jīng)營會(huì)是未來的發(fā)展方向,但隨之而來的更大的風(fēng)險(xiǎn),以及是否會(huì)成立基于證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)之上的統(tǒng)合監(jiān)管部門,都需要一個(gè)過程。

          因此有業(yè)內(nèi)人士分析,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)只是暫時(shí)隸屬國務(wù)院,等條件成熟,國務(wù)院也許會(huì)成立專門分管3家監(jiān)管系統(tǒng)的金融局之類的部門。

          中央金融工委和中國人民銀行有關(guān)人士進(jìn)一步透露,關(guān)于成立中國銀監(jiān)會(huì)的方案,中央金融工委和中國人民銀行分別都向國務(wù)院提交了幾套方案,有關(guān)部門日前正在對(duì)這些方案進(jìn)行研究。

          但是,問題還有另一面,像證監(jiān)會(huì)主席每天面對(duì)6000萬時(shí)刻緊盯著這個(gè)市場(chǎng)漲跌的投資者一樣,新任的銀監(jiān)會(huì)掌門人面對(duì)復(fù)雜的銀行系統(tǒng)無論如何也不會(huì)輕松。

          中國人民銀行有關(guān)人士說:“新成立的銀監(jiān)會(huì)主要管機(jī)構(gòu)和人。就像證監(jiān)會(huì)管大大小小的1000多個(gè)證券公司,保監(jiān)會(huì)管一大批保險(xiǎn)公司一樣,銀監(jiān)會(huì)主要管理的是4大國有商業(yè)銀行、3家政策性銀行和10大股份制銀行以及規(guī)模不一的各地近百家地方金融機(jī)構(gòu),還面臨巨額的不良資產(chǎn),所以新的銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人肩上的擔(dān)子并不會(huì)輕。”

          有專家透露,銀監(jiān)會(huì)產(chǎn)生后,專門監(jiān)管銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和高層領(lǐng)導(dǎo)等等;另外,銀監(jiān)會(huì)還將制定市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則,將推出從業(yè)人員資格考試辦法,采用1個(gè)基本證書加3張專業(yè)證書(風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)、資金管理)等等。它不會(huì)像證監(jiān)會(huì)那樣龐大,新的銀監(jiān)會(huì)將更精干,更專業(yè),操作難度更大。

          2002年年初,國內(nèi)資深專家對(duì)中國銀監(jiān)會(huì)提出了框架動(dòng)議。參與該框架討論的國際金融管理學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)委員、亞太金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)委員、新加坡證券交易所總裁顧問汪康懋博士透露:“我們?cè)瓉碜畛醯闹袊陆鹑诒O(jiān)管體系的構(gòu)建方案是,將央行的貨幣職能與管理職能分拆開,在中國人民銀行管轄下分別設(shè)立貨幣政策局(委員會(huì))和金融管理局。貨幣政策局負(fù)責(zé)貨幣政策的制定、貫徹和實(shí)施;而金融管理局則對(duì)混業(yè)經(jīng)營的各金融市場(chǎng)和金融商品進(jìn)行管理、界定與監(jiān)督。金融管理局下設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管司、證券監(jiān)督管理司、保險(xiǎn)監(jiān)督管理司、信托投資管理司、期貨監(jiān)督管理司與基金監(jiān)督管理司等7個(gè)司(相當(dāng)于子局)。”

          這就是所謂的“一駕大馬車帶七駕小馬車”的金融監(jiān)管體系構(gòu)想。但是,這駕“大馬車”負(fù)重過甚,更主要的是,1998年5月18日,中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(中國證監(jiān)會(huì))正式掛牌成立,嗣后的11月18日,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(保監(jiān)會(huì))也分立門戶,這兩個(gè)監(jiān)督管理委員會(huì)從中國人民銀行分離出去,開始履行分業(yè)監(jiān)管的職責(zé);很顯然,這種大規(guī)模的金融監(jiān)管細(xì)分在實(shí)際操作中難度十分巨大。

          “央行分拆”的初衷是專司貨幣職能。國務(wù)院研發(fā)中心和中國人民銀行經(jīng)過一年的研究,決定繼續(xù)鞏固證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)控體系,從而將對(duì)銀行的監(jiān)管功能“剝離”出來,成立和證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)平行的銀監(jiān)會(huì),實(shí)行“三駕馬車并駕齊驅(qū),分別對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管。”

          就國際現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制而言,目前主要有四類:分業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管,如韓國;混業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管,如美國和香港特別行政區(qū);混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管,如英國和日本;分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管,如法國。根據(jù)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和歷史條件,中國內(nèi)地將采取第四種監(jiān)管模式。

          汪康懋指出,銀監(jiān)會(huì)將充分借鑒國外的經(jīng)驗(yàn),其操作細(xì)則將考慮有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率并積極影響貨幣政策的指定和實(shí)施。新的銀監(jiān)會(huì)將著重控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),推廣一體化監(jiān)管,增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的透明度,逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場(chǎng)監(jiān)管過渡。而“專職化”的中國人民銀行如何通過貨幣政策來間接影響商業(yè)銀行,新成立的銀監(jiān)會(huì)究竟如何與人民銀行有效協(xié)調(diào),還是一個(gè)新課題。(張俊才)


         
        編輯:劉研

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