中新網(wǎng)10月4日電 經(jīng)國務(wù)院批準，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會3日頒布第4號令《汽車金融公司管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》自2003年10月3日起施行。
中國銀監(jiān)會官方網(wǎng)站消息說，《辦法》的頒布實施是我國履行加入世界貿(mào)易組織有關(guān)承諾、規(guī)范汽車消費信貸業(yè)務(wù)管理的重要舉措，將對培育和促進汽車融資業(yè)務(wù)主體多元化、汽車消費信貸市場的專業(yè)化產(chǎn)生積極和深遠的影響，并對促進我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展等各方面都將發(fā)揮積極的作用。
汽車金融公司是我國新一類的非銀行金融機構(gòu)，專門從事與汽車銷售有關(guān)的消費貸款和其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)。《辦法》分五章共42條，對汽車金融公司的功能定位、出資人資格要求、機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止及業(yè)務(wù)規(guī)范等方面提出了監(jiān)督管理要求，并對違規(guī)經(jīng)營的行為做出了具體處罰規(guī)定。
2001年12月，我國加入世界貿(mào)易組織時承諾，允許設(shè)立非銀行金融機構(gòu)從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)。《汽車金融公司管理辦法》自此開始起草。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立后，在進一步廣泛征求了中外各有關(guān)方面意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國汽車金融市場發(fā)育的實際需要，對《辦法》進行了修訂和完善并最終頒布實施了《辦法》。
為配合《汽車金融公司管理辦法》的實施，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《汽車金融公司管理辦法實施細則》也將于近日公布。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令(2003年第4號)
《汽車金融公司管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予以印發(fā)施行。
主席：劉明康
二OO三年十月三日
汽車金融公司管理辦法
第一章總則
第一條為適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)的行為，依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
第三條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對汽車金融公司的監(jiān)督管理。
第二章機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第四條設(shè)立汽車金融公司應(yīng)當經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。
未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，任何單位和個人不得擅自設(shè)立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業(yè)務(wù),不得在機構(gòu)名稱中擅自使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)的字樣。
第五條出資設(shè)立汽車金融公司，出資人應(yīng)具備下列條件：
(一)中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。
非金融機構(gòu)，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；
非銀行金融機構(gòu)，其注冊資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
(二)經(jīng)營業(yè)績良好，最近3年連續(xù)盈利。
(三)遵守注冊所在地法律，無違法、犯罪行為。
(四)主要出資人須為汽車企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)。
汽車企業(yè)是指生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)。
主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不得低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。
(五)同一企業(yè)法人不得投資一個以上的汽車金融公司。
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六條設(shè)立的汽車金融公司，應(yīng)當具備下列條件:
(一)具有符合本辦法要求的最低注冊資本。
(二)具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。
(三)具有熟悉汽車融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。
(四)具有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風險控制制度。
(五)具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。
第七條汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊資本為實繳貨幣資本。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第八條汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請人提交的申請籌建、申請開業(yè)的資料，應(yīng)以中文書寫為準。
第九條申請籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交下列資料:
(一)籌建申請書。其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融公司名稱、公司注冊所在地、注冊資本金，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等。
(二)設(shè)立汽車金融公司的可行性研究報告。其內(nèi)容包括對擬設(shè)公司的市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和風險控制能力分析、公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈利預(yù)測等內(nèi)容。
(三)擬設(shè)立汽車金融公司的章程(草案)。
(四)出資人基本情況，包括出資人名稱、法定代表人、注冊地址、營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況等。
(五)出資人最近3年經(jīng)法定機構(gòu)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。
(六)籌建負責人名單及簡歷。
(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求提交的其他文件。
申請人為外國非銀行金融機構(gòu)的，申請籌建時應(yīng)提供其注冊地金融監(jiān)管當局出具的書面意見。申請人為非金融機構(gòu)的，申請籌建時應(yīng)提供評級機構(gòu)對申請人最近1年的信用評級報告。
第十條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的籌建申請資料之日起6個月內(nèi)作出是否批準籌建的書面答復。
第十一條申請人應(yīng)當自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。有正當理由需要延長籌建期限的，應(yīng)當在籌建期限屆滿前書面向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請，經(jīng)批準可以延長3個月。
籌建期限屆滿或延長期限屆滿，申請人未提出開業(yè)申請的，原籌建批準決定自動失效。
籌建期內(nèi)不得以汽車金融公司名義從事經(jīng)營活動。
第十二條申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請，并提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報告和申請開業(yè)報告。
(二)中國法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、工商行政管理機關(guān)出具的對擬設(shè)機構(gòu)名稱的預(yù)核準登記書。
(三)汽車金融公司章程。
(四)擬任高級管理人員的名單、詳細履歷。
(五)股東名稱及其出資額。
(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風險控制制度。
(七)有權(quán)部門出具的營業(yè)場所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施安全驗收合格文件。
(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件。
第十三條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自收到完整的開業(yè)申請文件、資料之日起3個月內(nèi)作出核準開業(yè)或不核準開業(yè)的決定。決定核準開業(yè)的，書面通知申請人，頒發(fā)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，核準其業(yè)務(wù)范圍。不予核準開業(yè)的，應(yīng)書面通知申請人并說明理由。
申請人憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。
汽車金融公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回其許可證，并予以公告。
第十四條汽車金融公司不得設(shè)立分支機構(gòu)。
第十五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對汽車金融公司高級管理人員實行任職資格核準或備案制度。
汽車金融公司董事長、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財務(wù)總監(jiān)等的任職資格應(yīng)當報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查核準。有關(guān)高級管理人員的任職資格及其核準或備案程序另行規(guī)定。
第十六條汽車金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準:
(一)變更公司名稱。
(二)變更注冊資本。
(三)變更營業(yè)場所。
(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
(五)改變組織形式。
(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。
(七)修改章程。
(八)更換高級管理人員。
(九)合并或分立。
(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。
第十七條汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
第三章業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理
第十八條經(jīng)批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：
(一)接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。
(二)提供購車貸款業(yè)務(wù)。
(三)辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款(包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等)。
(四)轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)。
(五)向金融機構(gòu)借款。
(六)為貸款購車提供擔保。
(七)與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)。
(八)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他信貸業(yè)務(wù)。
第十九條汽車金融公司向自然人發(fā)放購車貸款應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于個人汽車貸款管理的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定的要求。
第二十條未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。汽車金融公司設(shè)立和開展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理、利潤匯出、向非居民發(fā)放汽車消費貸款、資本金管理等外匯管理事項的，由有關(guān)監(jiān)管部門會同國家外匯管理部門作出相關(guān)規(guī)定。
第二十一條汽車金融公司應(yīng)實行資本總額與風險資產(chǎn)比例控制管理。汽車金融公司資本充足率不得低于10%，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會視汽車金融公司風險狀況和風險管理能力，可提高單個公司資本充足率的最低標準。有關(guān)其他各類資產(chǎn)風險控制與管理的具體要求，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。
第二十二條汽車金融公司應(yīng)當執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財務(wù)會計制度。
第二十三條汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他報表，并于每年會計年度終了后的3個月內(nèi)報送上一年度的財務(wù)會計報告。
汽車金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告。
第二十四條汽車金融公司應(yīng)參照中國人民銀行制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，建立、健全各項業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并在該制度施行前報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
第二十五條汽車金融公司應(yīng)自覺接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對其實施的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查。
第二十六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向汽車金融公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢，并責令該公司限期改正。
第二十七條汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計制度。應(yīng)在每個會計年度結(jié)束后的6個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
第二十八條汽車金融公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應(yīng)采取緊急自救措施，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。
第二十九條汽車金融公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可視情況責令其進行整頓：
(一)當年虧損超過注冊資本的50%或連續(xù)3年累計虧損超過注冊資本的30%。
(二)出現(xiàn)支付困難。
(三)有其他重大經(jīng)營風險，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為應(yīng)當整頓的情況。
第三十條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令汽車金融公司整頓后，可對汽車金融公司采取下列措施：
(一)要求更換或禁止更換汽車金融公司高級管理人員。
(二)暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開辦新業(yè)務(wù)。
(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。
(四)責令汽車金融公司進行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組。
(五)禁止分紅。
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為必要的其他措施。
第三十一條汽車金融公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準后方可結(jié)束整頓：
(一)支付能力得到恢復。
(二)虧損得到彌補。
(三)重大經(jīng)營風險得到化解。
第三十二條汽車金融公司整頓時間最長不超過1年，逾期未實現(xiàn)整頓目標的，依法予以市場退出。
第三十三條汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應(yīng)當接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和監(jiān)督。
第四章法律責任
第三十四條未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設(shè)立汽車金融公司或者非法從事汽車金融業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。
第三十五條未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自在機構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令其改正，并處1000元罰款。
第三十六條汽車金融公司超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。
第三十七條汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成提供虛假財會報告罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。
第三十八條汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。
第三十九條汽車金融公司違反本辦法規(guī)定，除依據(jù)本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消該公司高級管理人員1至10年直至終身的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。
第四十條汽車金融公司違反我國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。
第五章附則
第四十一條香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融公司，適用本辦法。
第四十二條本辦法自2003年10月3日起施行，并由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
