“攬儲大戰”升級,錢存哪里最劃算?
利率下行大趨勢不變,銀行存款2%以上年利率難尋覓,特色產品借機突圍
“攬儲大戰”升級,錢存哪里最劃算?
長沙晚報全媒體記者 陳星源
又到一年年末,不少市民賬戶里的存款產品即將到期。今年以來,隨著銀行存款利率迎來多輪下跌,現行利率已來到1字頭,利率在2%以上的產品成為為數不多的“香餑餑”。在這一環境下,市民該如何制訂來年的儲蓄計劃?哪里又有兼顧穩定性與收益的產品出沒?記者走訪長沙市場進行了探究。
2%以上利率已算高息,“卷”完利率“卷”福利
去年同期,2%左右年利率的存款還不具備顯著優勢;而如今,不少市民發現,想要在銀行找到“2字頭”的存款越來越難。
記者梳理發現,從掛牌價來看,目前長沙各銀行均執行10月調整的人民幣存款掛牌利率,具體數額集中在1%的水平。國有六大行、部分股份行相對偏低,以三年期定期存款為例,工商銀行、農業銀行、中國銀行等國有大行,以及招商銀行等部分股份行的利率在1.50%;中信銀行、浦發銀行、華夏銀行等大多數股份行的利率略有升高,為1.55%。
中小銀行在此基礎上有不同程度提升,幅度在30至50BP,更有個別銀行利率驚人。記者觀察長沙各城商行后發現,以三年期定期存款為例,湖南銀行、長沙銀行利率尚佳,掛牌價為1.90%,APP內的實際執行利率則分別為2.10%、2.15%;長沙農商銀行突破了2字頭大關,為2.05%;利息最多的當屬三湘銀行,目前仍有2.50%的水平,追求高收益的市民可抓住這些機會。
除了“卷”年利率,銀行還在歲末年初這一“黃金期”,為存款客戶準備了豐富多樣的禮品。
“最近去長沙銀行辦卡存了幾萬元,送了包紙巾、給了個抽獎券,下載手機銀行還領了微信立減金。”市民秦小姐告訴記者,銀行送的禮物雖然不多,但感受到了其對客戶的誠意。該行一名工作人員也表示,最近正逢拓客營銷期,銀行集中準備了一撥禮品,“我們支行萬元以上的新存款都有禮,存20萬元送一桶油,50萬元送小家電”。人在外地也不用擔心,大多數銀行均支持郵寄到家,提供好收貨信息即可。
特色產品花式突圍,大額存單轉讓成新生意
在普通存款優勢不突出的情況下,銀行紛紛“曲線救國”,將特色存款產品視作拓客新渠道。例如,中信銀行近日發布公告,其推出的最新一期特色產品“專享定期”,三年期年利率最高可達2.15%,募集期至12月31日截止;浦發銀行的“安享贏”存款產品,起存金額5萬元以上的一檔,三年期年利率也為2.15%,且支取靈活、到期付息。
大額存單產品近期也上線多款。湖南銀行和長沙銀行均推出20萬元起存的三年期大額存單,利率為2.20%,與同期存款產品相比較為可觀。
此外記者注意到,在社交媒體上,開始有人發布“轉讓大額存單”的消息。“現在手頭還有幾個存單,每單本金在30萬元左右,利率都在2.50%以上。”一位網友向記者表示,自己有意轉賣長沙某銀行的部分大額存單,如需購買的話加聯系方式進一步溝通,“僅限長沙城區,因為交易要去線下網點。”雖是為數不多的高收益產品,但這一交易的部分環節未經過銀行渠道,由此帶來的風險不容忽視。
利率下行大趨勢不變,理性預估所獲收益
銀行集中發力,投資者應該“接招”嗎?業內人士分析指出,未來存款利率仍有調降空間,投資者要調節收益預期,同時適度多元化配置資產,從而確保心儀收益。
“銀行調整存款利率需要綜合考慮存款市場供需、負債能力與經營情況等。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,當前存款市場仍存在一定結構失衡,銀行存款利率存在一定調降空間。但銀行存款利率下行空間約束也明顯,主要是存款利率進一步下調,導致存款產品性價比下降,部分銀行存款面臨搬家、流失情況。
展望后續,中信證券首席經濟學家明明也認為,未來,存款利率的整體趨勢可能會繼續下行,在適度寬松的貨幣政策下,降準降息將繼續,以降低實體經濟的融資成本。
從投資者角度而言,周茂華進一步建議,儲戶需要適度調降存款等理財產品收益預期。一方面需要避免過度冒險所導致潛在損失;另一方面,隨著經濟穩步復蘇,金融市場情緒回暖,投資者可以適度通過多元化資產配置以平衡收益與風險關系。(長沙晚報)
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